Simulazione semplificata di livello bancario. Conto economico a 6 anni, break-even, payback, DSCR indicativo con semaforo verde/ambra/rosso. Ogni offerta MCF include il dossier finanziario completo.
Break-even
20,5%
della capacità piena
Payback
3 anni
cumulato EBITDA vs CAPEX
DSCR medio
3,35
sui primi 6 anni
Semaforo DSCR
Verde
Conto economico a 6 anni
| Anno | Ricavi (M€) | EBITDA (M€) | DS (M€) | DSCR |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 3,24 | 0,95 | 0,71 | 1,34 |
| 2 | 5,04 | 1,93 | 0,71 | 2,71 |
| 3 | 6,48 | 2,71 | 0,71 | 3,81 |
| 4 | 6,84 | 2,90 | 0,71 | 4,08 |
| 5 | 6,84 | 2,90 | 0,71 | 4,08 |
| 6 | 6,84 | 2,90 | 0,71 | 4,08 |
Simulazione semplificata a scopo orientativo. Ogni offerta MCF include un dossier finanziario completo di livello bancario con analisi di sensitività, working capital, imposte e ammortamenti.
Il tuo dossier bancabile
Gli indicatori usati sono gli stessi che valuta un istituto di credito nel comitato fidi. Qui trovi la formula esatta, cosa significa il risultato e la soglia di riferimento per la bancabilità.
È la soglia minima di utilizzo dell'impianto per non essere in perdita. Sotto questa percentuale i ricavi non coprono i costi. Un break-even sotto il 50% è considerato robusto: significa che c'è margine per assorbire cali di domanda o pressioni sui prezzi.
Robusto se < 50%
Numero di anni necessari perché la marginalità operativa cumulata ripaghi l'investimento iniziale. È l'indicatore preferito da imprenditori e comitati investimento: risponde alla domanda 'in quanto tempo rientro dei miei soldi?'.
Target industria food: 3–5 anni
Misura quante volte la marginalità operativa copre la rata di finanziamento. È il KPI decisivo per la banca: sotto 1 significa che l'impianto non genera abbastanza cassa per pagare il debito. La rata è calcolata con formula di ammortamento francese sul tasso e durata indicati.
Soglia bancaria: ≥ 1,20
Il colore è calcolato sul DSCR medio dei primi anni di ammortamento (durata debito). Serve a dare in un colpo d'occhio la probabilità di ottenere il finanziamento senza rinegoziazioni.
DSCR ≥ 1,30
Struttura solida. L'impianto genera cassa in eccesso: la banca approva senza richiedere garanzie aggiuntive. È la zona di comfort per un investimento industriale.
1,10 ≤ DSCR < 1,30
Finanziabile ma con condizioni: garanzie reali, covenant più stretti, tassi leggermente superiori. Consigliato rivedere equity, tenor o mix prodotto per salire in verde.
DSCR < 1,10
Non bancabile nella struttura attuale. Il flusso di cassa non copre in modo sicuro la rata. Serve ripensare CAPEX, prezzi, curva di utilizzo o allungare la durata del debito.
Il simulatore usa ipotesi semplificate: nessuna imposta, nessun working capital, EBITDA assunto = Free Cash Flow. Il dossier bancabile firmato MCF include invece analisi di sensitività, stress-test, IRES/IRAP, capitale circolante, ammortamenti fiscali e stagionalità.
Carica uno scenario nel simulatore in alto per esplorare le assunzioni. Dati indicativi, elaborati su progetti tipo del portafoglio MCF vs. benchmark di mercato tradizionale.
Cooperativa agricola · Sud Italia
Rinnovo impianto stagionale con vincolo bancario stretto e finestra produttiva di 90 giorni.
Payback
2,8 anni
DSCR medio
1,68
Break-even
38%
EBITDA anno 3
1,72 M€
MCF vs. mercato tradizionale
Caseificio industriale · Nord Italia
Ampliamento gamma con formati misti (1L / 500ml) e certificazione BRC AA.
Payback
3,4 anni
DSCR medio
1,42
Break-even
44%
EBITDA anno 3
2,14 M€
MCF vs. mercato tradizionale
Gruppo salumiero · Emilia-Romagna
Passaggio da confezionamento manuale a linea automatica con tracciabilità end-to-end.
Payback
2,4 anni
DSCR medio
1,85
Break-even
35%
EBITDA anno 3
1,58 M€
MCF vs. mercato tradizionale
Trasformatore ittico · Adriatico
Investimento in zona ZES con finanziamento agevolato e stress-test DSCR biennale.
Payback
3,1 anni
DSCR medio
1,55
Break-even
41%
EBITDA anno 3
2,68 M€
MCF vs. mercato tradizionale
Torrefazione premium · Lombardia
Lancio linea eco con materiali biodegradabili e scale-up in 3 anni.
Payback
2,6 anni
DSCR medio
1,92
Break-even
32%
EBITDA anno 3
1,86 M€
MCF vs. mercato tradizionale
